口碑点评征文第三期：我最看好的银行理财产品
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招商银行自2008年3月31日起推出港币、欧元、英镑、澳元“日日金”理财计划，该行的此类产品包括美元、人民币在内的六大币种“日日金”理财计划。
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招行“日日金”理财计划自2006年2月开始发行，具有申购、赎回“T＋0”、资金高流动性的特点。
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专家介绍，日日金系列产品收益率跟随该币种的当日银行间短期利率波动，大多数情况下均高于银行活期利率乃至一个月定期存款利率。这款产品基本投资于央行票据、国债、企业债等比较稳健的产品，虽然当前国内外金融大环境不好，但“日日金”所投资的领域风险要小的多。
银行理财产品的门槛都差不多，至少5万起。招行“日日金”理财计划也不例外，所以这是它还不能取代货币基金的一个原因。但除此之外，相比货币基金，它的优势就特别明显了。
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首先，“日日金”与货币市场基金一样没有申购赎回费。
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其次，申购赎回时间是工作日的早上九点到下午三点十分，但与货币市场基金非常不同的是，该产品赎回可以立刻到账，即T+0。货币市场基金在收益率上的弱势来自货币市场基金的费用较高，如管理费、销售服务费和托管费；而流动性问题则源于与银行的合作。
最后，投资的产品比较多，符合分散风险的要求。比如外汇通理财计划“日日金2号”，收益率紧跟1个月美国国债收益率，可及时享受美元加息带来的收益。
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在银行理财产品中，打新股类产品由于长期的暂停IPO，早已失去活力；QDII及结构类产品正面临巨大的海外金融市场风险，甚至有误服”金融鸦片“的危险。在市场情况不明时，招行“日日金”作为一款既有一定收益率，又有一定流动性的理财产品，我认为将有很好的发展前景，我看好它。
